Présentation
« Aux côtés des 3 piliers du développement que sont la démocratie, l’éducation et les infrastructures, la microfinance est de plus en plus considérée comme un instrument clé pour la mise en place de stratégies efficaces de lutte durable contre la pauvreté »
– Jacques Attali, Président de PlaNet Finance –
La microfinance se définit par l’offre de services financiers (épargne, crédit, assurance, etc.), à destination des plus pauvres. Elle s’adresse à des personnes à faible revenu, n’ayant pas accès aux institutions financières classiques et sans activité salariée régulière.
Aujourd’hui, la microfinance touche 150 millions de personnes dans le monde, servies par plus de 10 000 Institutions de Microfinance (coopératives, ONG, banques de microfinance.) ou banques commerciales. On estime à 500 millions le nombre de personnes toujours en attente de financement.
Les chiffres clés
Les 10 000 institutions de microfinance permettent de financer 150 millions de clients actifs dont 80% sont des femmes. On estime que 500 millions restent à financer.
A la création de PlaNet Finance, en 1998, il existait 3 000 Institutions de Microfinance (IMF) pour 12 millions de bénéficiaires. Dix ans plus tard, 10 000 IMF touchent plus de 150 millions de clients, dans 85 pays. On estime à 500 millions le nombres de personnes toujours en attente de financement.
– Sur les 6,7 milliards d’habitants que compte la planète, 3 milliards de personnes vivent avec moins de 2 USD par jour.
– 80% de la population mondiale n’a pas accès aux services financiers.
– Les 10 000 institutions de microfinance actuellement en place à travers le monde permettent de financer 150 millions de clients actifs dont plus des 80% sont des femmes. On estime que 500 millions restent à financer.
– 66,6 millions de clients de la microfinance sont parmi les habitants les plus pauvres du globe (vivant avec moins de 1 USD par jour – chiffre de 2006).
– Le portefeuille de crédits actif des institutions de microfinance est estimé à
30 milliards de USD, la demande potentielle est estimée à 263 milliards de USD.
– Le secteur connaît une croissance annuelle de près de 30%.
Histoire
La microfinance existe sous diverses formes depuis des siècles. Mais elle ne se structure réellement que depuis une trentaine d’années.
Elle existe déjà chez les Hébreux, il y a trois mille ans, les seuls autorisés à prêter à intérêt par leur loi religieuse. On la retrouve bien plus tard, au 16ème siècle, en Europe, quand le prêt à intérêt est autorisé par l’Eglise. Les prêts sur gages se multiplient alors sous forme de mutuelles.
Au 19ème siècle apparaissent des caisses d’épargne et des crédits coopératifs pour les plus pauvres. En Afrique, les systèmes traditionnels de tontine permettent de mettre en commun l’épargne de leurs membres.
En 1978, deux initiatives indépendantes et simultanées marquent la naissance d’un secteur nouveau pour financer les activités entrepreneuriales des plus pauvres, sans exiger d’eux des garanties. Au Bangladesh, un jeune professeur d’économie rurale à l’Université de Chittagong, Muhammad Yunus, rencontre 42 femmes obligées d’emprunter auprès d’usuriers pour acheter la paille nécessaire pour rempailler des chaises, avec un taux d’intérêt hebdomadaire de 10 %. Ne trouvant aucune banque pour leur prêter de quoi échapper à ces usuriers, il leur prête lui-même l’équivalent des 26$ nécessaires.
Exactement au même moment, à l’autre bout du monde, un joueur de tennis américain, Joseph Blatchford, crée ACCION, une ONG visant à aider les plus pauvres à s’aider eux-mêmes ; il commence à installer des lignes électriques, à construire des écoles et des centres communautaires, puis décide de soutenir des microentreprises et des programmes qui les soutiennent.
REPERES CLES
– 1978 Création d’Acción
– 1983 Création de la Grameen Bank
– 1997 1ère Campagne Internationale du Microcrédit
– 1998 Décision de l’Assemblée Générale de l’ONU de proclamer
2005, Année Internationale du Microcrédit
– 1998 Création de PlaNet Finance
– 2000 Proclamation par l’ONU des Objectifs de Développement du
Millénaire : – Réduire l’extrême pauvreté et la faim – Assurer
l’éducation primaire pour tous – Promouvoir l’égalité et
l’autonomisation des femmes – Réduire la mortalité infantile –
Améliorer la santé maternelle – Combattre le VIH/sida, le
paludisme et d’autres maladies – Assurer un environnement
durable – Mettre en place un partenariat mondial pour le
développement.
– 2003 Approbation par les états membres de l’ONU du programme
d’action pour favoriser l’accès durable au microfinancement
– 2004 Déclaration du G8 sur l’élargissement de l’accès à la
microfinance pour les entrepreneurs
– 2005 Année Internationale du Microcrédit
– 2005 Création de Planet Rating et de MicroCred, deux sociétés
affiliées à PlaNet Finance
– 2006 Prix Nobel de la Paix attribué au Professeur Muhammad
Yunus, fondateur de la Grameen Bank
– 2007 Création de PlaNet Guarantee et FinanCités, deux sociétés
affiliées à PlaNet Finance
Source : PlaNet Finance
