Lancée par Sensoft, une SSII sénégalaise, spécialisée dans la fourniture de solutions technologiques à valeurs ajoutée, Aicha est une solution globale et intégrée de gestion de la microfinance adaptée aux mutuelles ou aux réseaux de mutuelles de toute taille. Conçue localement, Aicha est un logiciel facile d’accès et d’utilisation en misant sur la simplicité d’usage.
Il s’agit d’un logiciel full web, multilingue, multiplateforme, qui offre une très large couverture fonctionnelle et qui en plus est conforme au nouveau référentiel comptable de la BCEAO. « Ce résultat est le fruit d’un travail collaboratif de longue haleine qui a mobilisé toutes les équipes de Sensoft pour en faire un produit de référence dans le secteur », explique Amadou Lamine Traoré, directeur général de Sensoft.
Moderniser le process
Désignant les dispositifs permettant d’offrir des crédits de faible montant (microcrédits) à des familles pauvres pour les aider à conduire des activités productives ou génératrices de revenus, leur permettant ainsi de développer leurs très petites entreprises, la microfinance s’est élargie pour inclure désormais une gamme de services plus large (crédit, épargne, assurance, transfert d’argent, etc.) vers une clientèle plus étendue. Dans ce sens, la microfinance ne se limite plus aujourd’hui à l’octroi de microcrédit aux pauvres mais bien à la fourniture d’un ensemble de produits financiers à tous ceux qui sont exclus du système financier classique ou formel.
Victimes de son propre succès le secteur de la microfinance a du notamment faire face à l’accroissement rapide du nombre d’instituts de microfinance (IMF) et des systèmes financiers décentralisés (SFD) dont l’objectif est d’offrir des services financiers aux populations à faible revenu, exclues du système bancaire classique. Désormais, ces institutions brassent d’importants flux financiers. « Il devient alors urgent pour les acteurs du secteur de moderniser leur process en mettant en place des outils adaptés aux exigences croissantes du secteur », explique Amadou Lamine Traoré (photo).
Solution adaptée pour la mutuelle unique ou d’union de mutuelles
Il était cependant impératif de mettre en place un outil qui tienne à la fois compte de la compétitivité croissante du secteur ainsi que des impératifs de la BCEAO, en ligne avec le nouveau plan comptable que chaque institution se doit d’adopter. « Nous sommes conscients de l’impact économique et social de ces institutions dans nos pays où le financement est un casse-tête, aussi nous avons décidé d’apporter notre pierre à l’édifice en créant un logiciel qui intègre toutes les exigences, toutes les contraintes et toutes les réalités propres à l’environnement et aux contextes africains » ajoute M. Traoré. S’adressant à toutes les institutions de microfinance ou systèmes financiers décentralisés (SFD), les modules Aicha sont adaptés dans le cas de mutuelle unique ou d’union de mutuelles, et fonctionnent en mode centralisé ou en mode décentralisé. Pour Lamine Traoré, « le produit surmonte aisément les barrières de la langue, et s’adapte aux institutions avec une seule ou plusieurs caisses ».
La présence de nombreux clients finaux en milieu rural, l’échelonnement des créances nécessitant parfois des encaissements fréquents sur le lieu de travail du client, sont autant de contraintes prises en compte par le Core system Aicha avec des services à valeur ajoutée comme la caisse mobile, le système de recouvrement mobile, la fourniture de carte PVC à puce ou à code barre.
Pas besoin de savoir lire ni écrire
Avec cette mobilité, la mutuelle crée une proximité accrue car c’est elle qui se déplace vers les clients. « Nous offrons ainsi un avantage concurrentiel à nos utilisateurs qui évitent à leur client de se déplacer. Ceci constitue une avancée réelle : les personnes actives n’ont plus besoin de quitter leur lieu de travail », explique Lamine Traoré.
Cependant, le point le plus important qui répond à la problématique de l’analphabétisme est l’utilisation des terminaux mobiles et d’appareils biométriques. En effet, avec cette méthode, les clients n’ont pas besoin de savoir lire ou écrire pour faire des transactions financières. Il leur suffira juste de donner leur carte à l’agent de la mutuelle qui se présente à eux. L’agent introduit alors les éléments puis demande au client de faire une signature biométrique via son index. Après validation du client par la biométrie, un ticket est imprimé par le système et lui est remis séance tenante.
« A cela s’ajoute un SMS que la plateforme centrale envoie sur le téléphone du client pour confirmer l’enregistrement de la transaction », explique le directeur de la SSII sénégalaise. Fonctionnant indifféremment avec MySQl, Oracle, SQL Server, Informix… la solution est multiplateforme, elle peut fonctionner avec les systèmes Windows, Linux ou Mac OS.
Sur le plan technique, la SSII a opté pour une approche ergonomique et un logiciel facile d’accès et d’utilisation en misant sur la simplicité pour permettre aux agents des institutions d’avoir une rapide maitrise du logiciel.
La sécurité des transactions assurée
« Pour nous, la sécurisation des transactions est vraiment primordiale. C’est pour cela que toutes les transactions sont cryptées avec les algorithmes les plus aboutis dans ce domaine. Nous y avons joint une piste d’audit très détaillée qui retrace toutes les actions et événement sensibles opérés par les utilisateurs », explique M. Traore. Avec une forte empreinte domestique, Sensoft développe aussi d’autres solutions adaptées au marché local, maintient dans ses plans de développement une option tangible pour l’expansion sous-régionale avec des partenariats au niveau des pays de la sous-région pour fournir des solutions dans les domaines de la banque & finance, de l’éducation, de la médecine d’entreprise, de la gestion des ressources humaines, des collectivités locales, etc. « Notre travail au quotidien consiste donc à traduire des problèmes complexes en solutions pratiques. C’est la raison pour laquelle nos clients nous font confiance dans toutes les étapes de développement de leur logiciel », conclut Lamine Traoré.
| Aicha en 3 versions Lancé en 2002, Aicha a connu trois versions. Développé sous visual basic avec une base de données SQL server en mode décentralisé dans sa version originelle, une deuxième version en application web avec Ruby On Rails et une base de données MySQL viendra améliorer l’interface utilisateur. Toujours pour une meilleure ergonomie, une troisième version avec Grails, toujours web, multi-plateforme, multi-langue et multi-base, avec beaucoup de services à valeurs ajoutées, a récemment été mis au point par Sensoft pour fournir plus de commodités à ses utilisateurs. |
Article paru dans le magazine CIO MAG No 19
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